Condições de pagamento no comércio internacional

Quando se trata de comércio internacional, além de concordar com o valor da transação ainda se faz necessário concordar sobre como o pagamento será feito, e quando. É aqui que entram as condições de pagamento.

As condições de pagamento tratam de muitas questões importantes relacionadas ao acordo comercial. Estes incluem se o pagamento será feito antes da entrega, quem mantém a propriedade da mercadoria antes da entrega, e como o pagamento será feito.

As condições de pagamento utilizadas podem desempenhar um papel ainda mais importante na atração de bons negócios, especialmente para os vendedores. O ideal é que os compradores queiram atrasar o pagamento o máximo possível, de preferência até receberem ou até mesmo venderem os produtos. Os vendedores também querem receber o pagamento o mais cedo possível, idealmente antes de enviar as mercadorias ou imediatamente após o recebimento. Tudo isso torna a constatação das condições de pagamento certas um ato de equilíbrio que ambas as partes querem acertar.

Dito isso, vamos passar ao lado dos tipos de condições de pagamento no comércio internacional e como eles funcionam.

4 tipos de métodos e termos de pagamento

Existem quatro principais métodos de pagamento São: pagamento adiantado, carta de crédito, cobrança documentária, conta aberta e remessa. Discutiremos cada um deles abaixo.

“As diferentes modalidades de pagamento protegem em parte ou totalmente aspectos documentais, mas não dão garantias de qualidade do produto. Incentivamos fortemente mesclar uma modalidade de pagamento eficaz junto a o processo de inspeção de carga.

A. Pagamento antecipado

Se trata do método de pagamento mais simples onde o importador (geralmente o comprador) paga as mercadorias antecipadamente e antes do embarque. O pagamento pode ser concluído por qualquer meio acordado entre o exportador e o importador. É o método de pagamento mais econômico uma vez que não são usados processos bancários complexos e não existem terceiras partes como garantidores de crédito.

Esse prazo de pagamento favorece claramente o exportador porque significa que eles recebem o pagamento enquanto ainda estão de posse das mercadorias. Um procedimento típico para as partes que utilizam este método é concordar que uma porcentagem definida do preço será paga antes do início da produção. Após a produção, ou todo ou a maior parte do preço pendente será pago antes do embarque. Eles podem então concordar que quaisquer valores restantes serão pagos após o recebimento das mercadorias pelo importador.

O dinheiro antecipado oferece muito risco para o importador. Isso porque os coloca em uma posição onde o exportador ainda tem propriedade e posse da mercadoria e já recebeu o pagamento das mercadorias. Também cria uma situação desfavorável de fluxo de caixa para o importador porque eles têm que pagar todos os preços adiantados e em dinheiro – uma posição que a maioria dos compradores tenta evitar.

B. Carta de crédito (L/C)

Carta de crédito é um dos termos de pagamento mais conhecidos no comércio internacional. É também um dos métodos de pagamento mais seguros disponíveis. Este método de pagamento é bastante popular no Oriente Médio e na China. Envolve um processo de pagamento que é conduzido por um banco em nome do importador. A carta de crédito é um documento que funciona como garantia pelo banco dizendo que pagará ao exportador pelos bens assim que determinados termos e condições forem cumpridos. Esses termos e condições são tipicamente incluídos na própria carta de crédito, e na maioria das vezes têm a ver com a inspeção dos documentos que acompanham as mercadorias, em vez dos próprios bens.

Antes que um importador possa obter uma carta de crédito, ele deve ser capaz de satisfazer seu banco de sua dignidade de crédito. Quando o banco concluir o pagamento em nome do importador, ele se volta para o importador para reembolso. Isso é geralmente baseado em termos acordados entre o importador e o banco.

As cartas de crédito são aplicáveis principalmente em situações em que o exportador e o importador tenham uma relação comercial nova e não testada. Eles também podem ser uma boa opção onde o exportador não está satisfeito com o valor do crédito do importador ou não pode confirmar isso. De qualquer forma, uma carta de crédito oferece menos risco para o exportador, uma vez que eles têm uma garantia sólida de pagamento.

Este método de pagamento apresenta desvantagens de fluxo de caixa em virtude do prazo de pagamento ao fornecedor (exportador) e também ao custo de aquisição do crédito pelo importador, além de um grande esforço documental para adquirir o crédito e para tanto, os bancos envolvidos normalmente cobram taxas significativas. As taxas variam dependendo da classificação de crédito do importador e da complexidade da transação. Além disso, o banco geralmente não inspeciona as mercadorias enviadas pelo exportador.

C. Cobrança documentária (D/C)

A cobrança documental é um prazo de pagamento muito equilibrado que proporciona exposição de risco quase igual para exportador e importador. Este método é preenchido exclusivamente entre bancos que atuam em nome de ambas as partes. O processo começa quando o exportador envia as mercadorias e envia documentos necessários para reivindicar a mercadoria ao importador. Esses documentos geralmente incluem o Bill of Lading.

O importador também apresenta o pagamento junto ao seu banco com a instrução de que o pagamento deve ser feito mediante confirmação dos documentos. Assim que os documentos forem confirmados, os documentos serão liberados ao importador, permitindo que ele reivindique os documentos. Dessa forma, as coleções documentais funcionam quase como depósitos (o que permite que você apresente o pagamento com um terceiro até a conclusão do acordo).

Existem dois métodos principais dentro deste prazo de pagamento. São documentos contra pagamento (DAP) e documentos contra aceitação (DA).

No entanto, assim como a carta de crédito, o foco de ambos os bancos está nos documentos, e não necessariamente nos próprios bens. Isso significa que pode ser mais difícil descobrir um problema com a qualidade da mercadoria antes do pagamento ser feito. O método de pagamento também fornece muito pouco recurso para o exportador caso o importador não pague pela mercadoria. Além delas, as coleções documentais apresentam um método de pagamento equilibrado tanto para exportador quanto para importador.

D. Remessa sem saque

O termo final de pagamento importante que você deve saber é a remessa sem saque. Aqui, o exportador produz, envia e entrega as mercadorias ao comprador, mas só recolhe o pagamento após a venda das mercadorias. Muitas vezes você pode ver esse termo de pagamento sendo usado por exportadores que têm distribuidores ou agentes terceirizados em países estrangeiros. Talvez seja mais raro encontrar essa situação em relacionamentos normais vendedor-comprador.

A raridade deste prazo de pagamento baseia-se em uma razão simples – o incrível risco que representa para os exportadores. O exportador arca com todos os custos de produção, transporte e entrega da mercadoria ao importador. Além disso, enquanto as mercadorias estão em posse do importador, elas normalmente continuam sendo propriedade do exportador. Isso significa que onde há um evento como incêndio, roubo, tempestade ou outros danos, é o exportador que suporta a perda.

Onde o exportador é capaz de se proteger bem, a remessa também pode oferecer vantagens para eles. Pode ser uma boa oportunidade para os exportadores entrarem em novos mercados, reduzir os custos de manutenção do estoque (permitindo assim preços mais baixos) ou simplesmente disponibilizar mercadorias muito mais rapidamente (levando a vantagens competitivas).

Como escolher entre as condições de pagamento?

O delicado ato de equilíbrio necessário ao decidir sobre as condições de pagamento significa que é improvável que seja uma tarefa fácil. Contudo, vale salientar que as diferentes modalidades de pagamento protegem em parte ou totalmente aspectos documentais, mas não dão garantias de qualidade do produto. Incentivamos fortemente mesclar uma modalidade de pagamento eficaz junto a o processo de inspeção de carga.

• Considere suas necessidades financeiras e pontos fortes.
• Pense na sua posição de negociação. Se você está em uma posição mais forte, você pode ser capaz de exigir termos mais favoráveis.
• A outra parte vem de um país com risco comercial ou político significativo? Você pode querer um termo mais seguro aqui.
• Em certas indústrias, termos específicos são geralmente usados. Por exemplo, na indústria alimentícia e têxtil, é comum ver coleções documentais sendo usadas, enquanto cartas de crédito são comuns em petróleo e gás.

No geral, é importante ter em mente que você não precisa escolher apenas um desses termos para toda a sua transação.